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互联网企业的“金融圈”

  金融业务似乎成了近年来头部互联网企业的标配,几乎每一个互联网巨头具备了一定的体量后,都开始快马加鞭的向金融领域冲刺。从BATJ纷纷布局金融业务到字节跳动拿下多个券商牌照、大举进攻互联网券商企业,互联网企业对金融行业的进军不断加码。

  细心的读着会发现,在爱奇艺平台上看视频时,会闪出其旗下信贷服务平台小芽贷的引流广告。事实上,爱奇艺对金融业务的布局,也只是众多互联网企业拓展金融业务的缩影。

  细数互联网企业的金融布局,早期互联网金融迅速发展时,不少互联网企业通过成立旗下金融平台,发展理财、小额信贷包括现金贷来壮大自己的金融业务。伴随着监管对行业的整治,这些企业开始另辟蹊径,试图在金融领域找到更多的变现渠道。有实力的巨头,全球范围内竞争金融牌照,或者凭借成熟的市场和技术积累,转向技术输出,做金融科技服务;当然也有互联网企业,因场景关注度有限,但流量和数据优势突出,通过下设平台继续做其他金融生意。无论是哪条路,有一点毫无疑问,那就是未来互联网企业们的金融战会越来越难打,留给他们的空间不多了。

  金融牌照比拼愈演愈烈

  近日,在公开场合银保监会在回应互联网平台开展金融业务时表示,所有互联网企业在从事金融活动时必须依法全面纳入监管,持牌经营,坚决制止违规监管套利。监管层同时表示,互联网是技术,金融是业态,互联网企业从事金融改变不了金融属性,不能允许互联网以信息平台取代金融中介平台,逃避同等经营业务的监管。

  可以看到监管对持牌经营的规定愈加严格,互联网公司只要从事金融类业务,必须获取符合其业务性质的牌照,对互联网企业而言,想要“一招鲜,吃遍天”,试图用一张牌照进行多种业务混合经营的路,已被彻底堵死。

  在布局金融进程中,互联网企业走到了转折点,要么设法获取牌照,“有证驾驶”,要么退出不再经营相关金融业务。自此,互联网企业开启“抢牌照”模式。2017年以来,多家互联网公司频频出手,通过不同方式将保险、基金、券商牌照收入囊中,金融牌照比拼不断激烈。

  纵观巨头们的金融持牌情况,阿里巴巴、腾讯、京东、百度位于第一梯队,滴滴、字节跳动等玩家也不断紧随其后进行追赶。具体来看,阿里巴巴和腾讯已经成为大型的金融控股公司,囊括大部分含金量高的金融牌照。阿里巴巴胜在基金领域,控股了天弘基金;腾讯则基于微信入口,在基金、保险代理、券商上先后取得牌照,不断缩短与蚂蚁金服的差距。

  互联网存款被“冰封” 挺进银行业受阻?

  值得一提的是,众多金融牌照之中,银行和消费金融牌照的价值最高,这两个领域,互联网企业金融业务持牌经营情况也稍显逊色,通常互联网巨头们都是通过参股民营银行的方式进行布局。具体来看,腾讯、蚂蚁金服通过参股成为微众和网商银行的第一大股东,百度则是国内首家独立法人直销银行百信银行的股东之一。进军银行业过程中,也有网巨头们通过“出海”谋求金融业务牌照,比如小米在香港设立虚拟银行天星银行。

  进入2021年,监管的一个重磅政策也让互联网企业“心头一凉”。1月中旬,银保监会、央行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,规定了商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,而通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。

  业内人士指出,该政策的出台,意味着互联网巨头依靠流量优势从事贷款和存款业务被“封印”,阿里、京东、百度等巨头的金融进军受阻。事实上,早在2020年12月,蚂蚁集团、京东数科、度小满金融等多家第三方互联网平台就先后停止发行互联网存款产品,同时阻止了用户的购买。监管层指出:此类存款的流动性特点有别于传统储蓄存款,为监管部门和金融机构带来新课题,因此互联网金融平台开展此类金融业务,必须纳入监管。

  政策出台后,几大互联网平台开始“闻风”而变,除了下线互联网存款产品外,逐步淡化了金融业务,更加强调技术服务。可以看到,不管政策是否长期影响互联网机构的布局,监管趋紧下,当下的互联网企业都有先躲避风头再看的趋势。

  尽享“金融大餐”?没那么容易

  财大气粗的企业通过持牌扩大金融版图,而体量稍弱,但流量和数据优势突出的互联网金融平台,也有着自己的玩法。

  据悉,爱奇艺除了自家的小芽贷,还搭载了4个平台的贷款入口,分别是:中国电信翼支付、省呗app、360借条和众安保险旗下众安小贷。有媒体报道,爱奇艺做小贷是副业,进行引流是主业。有评论指出,爱奇艺涉及金融业务是在业绩亏损之下的无奈之举,金融的盘子,爱奇艺也想“动个筷”,一定程度上也是在自救。

  除了爱奇艺之外,微博也在配合用户的资讯、电商、娱乐需求拓展金融服务,目前微博不仅设立了金融理财板块,也开通了包含消费贷、现金贷、保险、A股、美港股和基金等业务。

  对于互联网内容平台的试水,有观点指出,互联网内容平台做金融,难度有点大,即便是收购小贷公司,拿到金融牌照,以视频平台的身份去进攻,或许都非长远之计。当然也毋需悲观到底,也有业内人士认为,爱奇艺这类本身有教育和知识付费专区板块的平台,能将知识付费与金融业务进行连接,或许尚可一搏。

  不管怎么样,互联网企业的金融进军路正在不断延展,对他们来说,或许没有撤退可言,而对我们普通人来说,则可以边走边看。



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